Lgo Will Bank
Contrato conta cartão

olá, eu sou o will, mas pode me chamar de
banco digital
aprovado do rolê.

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e, de quebra, ainda trago um contrato que você entende (ufa!).

Sou a Will Financeira S.A. Crédito, Financiamento e Investimento, meu CNPJ é o nº 23.862.762/0001-00 e a minha sede é na Rua Eugênio de Medeiros, nº 303, 10º andar, Cj. 1001, Pinheiros, São Paulo-SP, CEP: 05425-000. Comigo você pode acessar a produtos de investimentos, empréstimos, receber e enviar valores, realizar pagamentos e ter acesso a produtos que são oferecidos por outras empresas do meu grupo.

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tô muito feliz de ver você aqui.
eu nasci com um propósito social muito forte, causar:

impacto positivo

na vida financeira dos brasileiros.

Comigo você poderá abrir conta digital, ter acesso ao cartão de crédito e débito, transferir dinheiro por TED ou PIX, pagar boletos, fazer recarga de celular, fazer investimentos e até contratar empréstimos. Tudo na palma da sua mão, sem pagar nada por isso. Parece fácil, né? E é fácil mesmo.

gostou? Então vem comigo.

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01 *

como faço sua análise de crédito

Este processo é o momento em que avalio os riscos de dar crédito a você. Ele tem algumas etapas:

Ícone cliente esperando
Ícone cliente esperando

Primeiro consulto as suas informações pra
definir se eu posso te dar um limite de crédito;

Ícone cliente esperando

Depois avalio toda a documentação
que você me enviou;

02 *

quem pode ser will

Pra se cadastrar no meu aplicativo, você precisa:

Ícone de idade

Ter 18 anos ou mais e não necessitar de representante
legal para prática de atos;

Ícone de idade

Ter o seu RG ou sua CNH
em mãos;

Ícone de idade

Ter um celular com sistema
iOS ou Android, com câmera
frontal e acesso à internet.

03 *

conta will

A conta digital do will é a sua conta de pagamento pré-paga. Vou contar mais sobre como isso vai facilitar a sua vida financeira:

Ícone depósito
Depósitos na sua conta will

você e outras pessoas podem depositar dinheiro na sua conta will. O depósito pode ser por transferência bancária ou PIX. Se precisar receber dindim de alguém, mas não der pra fazer transferência ou PIX, você também pode gerar boletos e mandar direto pra pessoa. A grana vai entrar na sua conta em até 3 dias úteis.

  • O boleto não pode ser menor que R$ 5 nem maior que R$ 10 mil;
  • O limite de emissão de boletos é de 10 por dia e 30 por mês.

Com a conta will, você terá um cartão de débito virtual disponível no app. Mas se quiser receber o seu cartão físico, basta seguir o passo a passo no seu aplicativo. E conforme a gente for se conhecendo melhor, outros produtos podem ser liberados na sua conta.

Você pode pagar os boletos e outras contas que precisar, como água, luz ou telefone no meu aplicativo.

Ah, e assim que estiver disponível no seu aplicativo, você poderá usar a função de Débito Direto Autorizado (DDA), por meio dela, você consegue visualizar todos os boletos que estão sendo emitidos em seu CPF e realizar o pagamento! Pra isso, você me autoriza desde já a consultar as suas informações e exibir os boletos localizados no meu aplicativo.

Fique ligado: boletos de cobrança registrados, como boletos de condomínio, clube, escola, entre outros, podem ser visualizados no DDA, mas boletos de arrecadação de tributos e contas de serviços públicos como água, luz, gás e telefone não são disponibilizados no DDA.

Agora você que vende produtos ou serviços, vai ter um jeito fácil e rápido de cobrar e receber dinheiro dos seus clientes. Você poderá usar o seu celular como maquininha ou enviar links de pagamento! Legal, né? Os termos e condições deste produto estão disponíveis em: Termos de Uso Will Pay - Pagamento por Aproximação e Link de Pagamento.
Ah, verifique se o Will pay está elegível pra você dentro do meu aplicativo.

Transferência de dindim entre contas
will ou transferências via Pix e TED.
Ícone atenção
Fique ligado!

Em caso de um PIX que você não reconheça, o prazo para você nos informar é de até 80 dias contados da data de processamento da transação, ok? Com isso, iniciaremos a avaliação e você será comunicado por e-mail sobre os próximos passos. Se você não se manifestar nesse período, eu vou entender que você reconhece e aceita a transação ocorrida.

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04 *

como faz pra ser will?

aplicativo e cadastro

A primeira coisa que você vai precisar fazer é baixar o meu aplicativo e fazer o seu cadastro. E só pode fazer um cadastro por CPF, hein? E-mail e telefone também só podem ser cadastrados para uma única pessoa por aqui.

dados pessoais

Aí, vou precisar que você me informe alguns dados pessoais e faça uma selfie, com seu RG ou CNH originais.

Ah, você permite que a gente faça o tratamento e o compartilhamento dos seus dados e informações para ajudar no controle e prevenção de fraudes, seguindo as regras do Banco Central do Brasil

Contrato de Conta e Cartão

Pra finalizar, você vai precisar concordar com as condições do meu contrato e do meu Aviso de Privacidade. Depois que clicar no ícone de aceite, relaxa que o resto é comigo! Vou analisar todas as informações que você mandou e avisar se o seu cadastro foi aprovado ou não.

desbloqueio

Se for aprovado na modalidade crédito, você vai receber o seu cartão direto no endereço que digitou no cadastro. Pra sua segurança, vou enviar o cartão bloqueado e você pode desbloquear direto no aplicativo ou pelo chat do app.

Mas caso seja liberado para você somente a função da conta will, basta você ativar o seu cartão de débito virtual no seu aplicativo e aproveitar.

fique ligado!

Ah! E, de vez em quando, eu analiso as suas informações, tá? Se eu perceber qualquer transação que pareça estar fora do seu padrão de uso, posso bloquear o seu cartão ou pedir pra você me enviar novos documentos ou fotos dos seus documentos.

se liga, hein

Se não for possível aprovar o seu cartão em qualquer modalidade por agora, você me autoriza a usar os seus dados e suas informações para fazer uma outra tentativa no futuro.
Te avisarei se der certo e aí você pode decidir se quer ser will.

Fique atento também nas oportunidades para receber um cartão físico ou aumentar seu limite! Vou sempre te informar pelo aplicativo ou te avisar por e-mail.

Ícone atenção
atenção
  • Mantenha os seus dados atualizados.
  • Guarde as suas senhas.
  • Nunca repasse informações de segurança,
    como códigos enviados por SMS e/ou e-mail.
  • Confere, por favor! Você deve conferir
    todas as suas movimentações, todos os
    dados ficam guardados e disponíveis no
    aplicativo. E já sabe: encontrou alguma
    coisa errada, entre em contato comigo.
05 *

o que mais você pode ter além da conta will?

cartões

Você pode usar o seu cartão na função débito e crédito no Brasil e no exterior na função crédito pra compras ou até mesmo pra saques no crédito. Mas não esqueça: você só vai ter acesso à função crédito se for elegível!

E se você tiver apenas o cartão de débito virtual, é possível fazer todas as suas compras de forma online.

Além disso, você pode realizar transações por aproximação: encostou, pagou. Legal, né? E, assim que essa função estiver disponível, se não quiser usar vai dar para desabilitar esta função do seu cartão.

funções do cartão
Aplicativo
Débito

Usando a função débito do cartão, o dinheiro vai ser automaticamente debitado da sua conta will. A função débito funciona apenas no Brasil.

Dados pessoais
Crédito

Você também pode fazer pagamentos na função crédito, é só ter limite disponível.

Termos de uso
Saque

Se você tem o cartão físico, você pode sacar dinheiro no Brasil. É só procurar por qualquer caixa eletrônico que aceite a bandeira Mastercard/Cirrus®. O limite para saques, tanto no cartão de débito quanto no cartão de crédito é de até R$ 3.000,00 por dia, limitado a R$ 1.030,00 por saque, com um máximo de 3 saques diários.

Informação

Para usar seu cartão como cartão de crédito eu preciso aprovar um limite pra você. Eu faço uma análise e te conto se você poderá usar seu cartão como crédito e débito ou apenas como débito, ok?

Ícone atenção
Ah, e se liga:

se você tem a função crédito habilitada, você pode também ter acesso a um limite emergencial! É um limite a mais que pode ser usado caso você precise fazer uma compra que ultrapasse seu limite disponível. Mas ele fica sujeito a uma avaliação individual de crédito que acontece no momento da transação, ok?

sua grana rendendo no will

O dindim entrou na conta? O seu dinheiro vai ser investido automaticamente no CDB do will. Ah, e você me autoriza desde já a fazer isso. Se você quiser deixar ele grandão, coloque dentro da opção "Separar Dinheiro" do seu aplicativo, lá o seu rendimento será maior do que na conta! Eu vou aplicar ele em um tipo de investimento chamado Certificado de Depósito Bancário (CDB). Esses CDBs são emitidos por mim e são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ah, e se você quiser escolher outro tipo de investimento, você pode fazer isso clicando na opção "Investimentos" do seu aplicativo.

empréstimo pra vc

Seu FGTS tá lá parado? Movimenta! Antecipação do saque-aniversário do FGTS com will é grana na mão em até 30 minutos nos dias úteis!

Emprestaí é também o outro jeitinho que o will tem de te emprestar aquela grana! Se essa função estiver habilitada para você: é só escolher quanto quer pegar emprestado, dentro do limite que autorizei para você; a data do pagamento; e em quantas vezes quer pagar. Simulou, contratou, recebeu! É dinheiro na conta em 5 minutos!

06 *

como funciona o limite do seu cartão de crédito

Você poderá usar o seu cartão de crédito até ,o limite que eu te der. Se você ultrapassar seu limite, eu posso não aceitar as suas próximas compras. Você consegue consultar o seu saldo a qualquer momento no aplicativo.

Ícone limite do cartão
o seu limite será utilizado com:
  • Compras à vista e parceladas;
  • Pré-autorizações (a reserva de um valor do limite do seu cartão de crédito);
  • Juros, impostos e outras despesas;
  • Parcelamentos de faturas; e
  • Pagamentos de boletos, TED, PIX, recarga de celular ou saques, sempre que forem realizados na opção crédito (sujeitos à disponibilidade do serviço e perfil do cliente).
Ícone de idade

É importante que você saiba que eu posso
diminuir o seu valor de limite de crédito, mas
relaxa: vou avisar antes toda vez que isso
acontecer. Você consegue consultar o seu saldo
a qualquer momento no aplicativo.

Ícone de idade

Mas também tem o lado bom, ao clicar no botão
“aceito”, você concorda que eu posso também
,aumentar o seu limite. E, se não quiser o aumento
de limite, você pode solicitar a redução pelo chat do
app a qualquer momento.

Ícone de idade

Se depois do meu aviso você
continuar a usar o cartão,
vou entender que ,concorda
com o novo limite, ok!

Ilustração
Ilustração
07 *

vamos falar sobre tarifas e juros

Tarifas você paga para usar um serviço. Juros são valores variáveis (por isso a taxa de variação na tabela). Eles são cobrados quando uma conta não é paga no dia que ela vence ou quando você faz um financiamento.

Tarifas… mas não era gratuito? Somos livres de taxas de manutenção e anuidade. Além disso, você não paga nada para efetuar um pagamento, depositar, transferir ou para usar alguns dos serviços abaixo. Pra ficar bem claro, fiz essas tabelinhas pra você:

tarifas da
minha conta

Taxa de Manutenção R$ 0

TED (transferências) R$ 0

PIX (transferências e recebimentos) R$ 0

Depósitos via boleto R$ 0

Emissão do cartão com função débito R$ 0

Saque no Cartão de Débito
(valor por saque)

R$ 7,90

Tarifas de saque: Para viabilizar o saque eu uso empresas parceiras e o valor cobrado é apenas o repasse do custo que tenho com esse serviço.

tarifas do meu
cartão de crédito

AnuidadeR$ 0

Pagamento de ContasR$ 0

Saque no Cartão de CréditoR$ 0

Avaliação de limite de créditoR$ 0

Emissão de 2ª via do cartãoR$ 0

Agora, só pra gente já deixar combinado: eu posso precisar mudar esses valores e definir um preço pelos meus serviços no futuro. Antes de cobrar por qualquer coisa, vou enviar um comunicado pra você contando sobre a atualização do meu contrato e perguntando se você ainda quer continuar comigo.

juros sobre o uso do meu
cartão de crédito* para:

Pagamento de Contas com Limite de Crédito

1,99% até 8,99%

Saque no Cartão de Crédito

9,75% até 11,75%

TED (transferência)

1,99% até 7,99%

PIX

1,99% até 8,99%

*Esses juros são lançados no fechamento da sua fatura e são calculados sobre o valor usado no crédito. Além disso, também é cobrado IOF (imposto) do período entre a utilização do crédito e o vencimento da sua próxima fatura.

juros em função da modalidade
de pagamento da fatura

Valor total da fatura

0%
Crédito rotativo
Crédito rotativo é a modalidade de financiamento de sua fatura quando ela não é paga ou quando é pago um valor entre o mínimo e o total da fatura.
a partir de 5,70%
até 19,99%

Parcelamento de fatura**

a partir de 4,70%
até 18,90%

**Também será cobrado IOF no período de utilização do crédito, na modalidade de crédito rotativo ou parcelamento da fatura.

08 *

algumas informações pra quando usar
seu cartão will fora do Brasil

Aplicativo
transações em moedas gringas
que não sejam o dólar americano:

As compras que você fizer direto no exterior ou em sites estrangeiros primeiro vão ter o valor convertido em dólar americano pela Mastercard®. Depois, esse valor é convertido para Real e ele vai estar na sua próxima fatura.

Dados pessoais
taxa de câmbio

Quando você fizer uma compra em moedas gringas, vou converter o valor do dólar americano pro real no dia da sua compra, considerando a minha taxa de câmbio desse mesmo dia. Você pode consultar essa taxa no meu aplicativo, na sessão de taxas e encargos.

Termos de uso
impostos

Quando você faz compras no exterior ou em sites estrangeiros, o dinheiro precisa ser enviado pra loja em que você comprou. Quando isso acontece, você precisa pagar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Esse valor é repassado direto na sua fatura.

compras e saques
internacionais com o
cartão de crédito:

Cotação

Dólar do dia da compra

IOF

3,38%

Saque no Cartão de Crédito

9,75% até 11,75%

A cotação que eu uso é a taxa Ptax Venda divulgada diariamente pelo Banco Central + 4%.

Ícone atenção
atenção para isto aqui:

Se você tiver alguma restrição que não deixe finalizar o envio de grana pro exterior naquele dia, o câmbio poderá variar. Essa diferença de câmbio é sua responsabilidade.

09 *

os compromissos que envolvem nossa relação

pagar a sua fatura!

A sua principal responsabilidade comigo é pagar as faturas em dia. Vou mandar pra você a fatura do seu cartão de crédito por e-mail, mas, sempre que quiser, você vai poder acessá-la pelo aplicativo. Quando a data de vencimento cair em um dia sem expediente bancário na sua cidade, você poderá pagar a sua fatura sem encargos no próximo dia útil.

como pagar a fatura?

Você pode pagar a sua fatura de várias formas: em bancos, lotéricas e no meu aplicativo. Em até 3 dias úteis após o pagamento, seu limite de crédito será restabelecido na proporção do valor pago.

Eu posso recusar a autorização de qualquer transação após o vencimento da sua fatura enquanto o pagamento não for processado ou também se o seu limite de crédito já tiver sido ultrapassado. Não se esqueça, em caso de atraso no pagamento da sua fatura, você poderá ter seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito e suas obrigações futuras poderão vencer antecipadamente.

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9.1 opções de pagamento da fatura

Termos de uso

Antecipar o pagamento da fatura;

Termos de uso

Pagar mais que o valor da fatura, gerando créditos;

Termos de uso

Pagar o valor total da fatura até a data de vencimento;

Termos de uso

Pagar qualquer valor entre o total e o que indiquei como pagamento mínimo;

Termos de uso

Contratar o parcelamento da fatura.

Ícone atenção
atenção

A sua fatura será enviada para o seu e-mail (saiba que meu e-mail oficial é [email protected]) e também ficará disponível no aplicativo. Então, preste atenção! Se você receber um boleto por qualquer outro canal que não seja o email [email protected] ou pelo app, pode ser fraude. Antes de pagar, confirme com o nosso atendimento no chat do aplicativo. Se você receber algum boleto falso e pagar por desatenção, eu não vou poder te reembolsar. :(

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poxa, e se você só puder pagar o mínimo da fatura?

A parte que você não pagar vai ser financiada.
Esse financiamento ocorrerá na modalidade “crédito rotativo”.

Na data do vencimento da sua próxima fatura, você pode escolher opções pra financiar
esse valor, podendo indicar o número de parcelas que quer pra pagar o saldo restante. Se
você não indicar o número de parcelas, eu decido por você.

Quando isso acontece, você paga encargos sobre o valor financiado. Então, na próxima fatura ou nas seguintes, vou cobrar:

+ Novas despesas do cartão + Valor financiado + Juros sobre o saldo financiado (crédito rotativo) + IOF
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não se esqueça:

Quando você financia ou acessa produtos financeiros, eu preciso registrar essa operação. Por isso, você precisa me dar poderes (uma procuração) pra eu representar você. Ao clicar no botão “aceito” você me dá uma procuração com os seguintes poderes:

  • Negociar e buscar crédito com instituições financeiras;
  • Assinar cédulas de crédito bancário;
  • Assinar contratos de financiamento ou investimento;
  • Abrir conta pra movimentar os valores financiados;
  • Acertar prazos, juros e encargos de dívida;
  • Ajustar taxas de juros;
  • Quitar o saldo devedor que você tiver comigo; e
  • Substabelecer todos ou parte dos poderes que você me deu.

Essa procuração também permite que eu abra uma conta em outra instituição do meu grupo em seu nome.

Eu posso exercer esses poderes independentemente da assinatura de qualquer outro documento. Ah, e todo e qualquer tributo, custo ou encargo que seja ou possa ser exigido, quando ocorre por conta do empréstimo, será de sua responsabilidade.

Se você não pagar nem o valor mínimo da sua fatura eu posso bloquear o seu cartão em até 48h ou até mesmo cancelá-lo. Nessa situação, você também pode ter o seu nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito e os seus pagamentos futuros podem vencer de forma antecipada.

Seu saldo devedor inclui:

  • + Valor dos lançamentos em aberto
  • + Juros remuneratórios na modalidade “rotativo” e/ou “parcelamento”
  • + Juros moratórios de 1%
  • + Tributos e Impostos
  • + Multa de 2%
  • + Correção Monetária

Também é importante saber, caso você não pague a fatura eu poderei debitar automaticamente o valor da fatura da sua conta, do seu dinheiro guardado ou de outro investimento que tenha comigo.

10 *

meus compromissos com você!

Ícone

Se você for aprovado na função débito, vai poder usar seu cartão apenas nessa modalidade. Se o
seu cadastro for aprovado nas funções crédito e débito, você terá um cartão com essas duas
funções. A melhor parte da notícia é que o cartão de crédito é aceito internacionalmente.

Ícone

Dar acesso todo mês à sua fatura.

Ícone

Dar suporte sempre. Eu e o meu time de atendimento
estamos sempre disponíveis pra ajudar você.

como e quando eu posso bloquear o cartão
como e quando eu posso bloquear e transferir valores da sua conta
quando você pode mudar a data de vencimento do seu cartão?

Essa mudança poderá ser feita 90 dias depois da abertura da sua conta ou da última alteração de vencimento feita.

como falo com você:

Os únicos canais que tenho são o chat do aplicativo, telefone da ouvidoria e a central de ajuda (https://ajuda.willbank.com.br/hc/pt-br) e o e-mail de informações ([email protected])

Podemos também te deixar por dentro das nossas novidades pelo nosso Whatsapp oficial (27) 99714-1182. Ah, se liga que temos um selinho de verificado!

como você fala comigo

Se precisar resolver qualquer problema, tiver dúvidas ou sugestões, você pode entrar em contato por qualquer um dos canais que falei aqui. Tenho willers prontos pra ajudar o tempo todo.

Ícone atenção
atenção

Você é responsável pelas informações incluídas em sites onde você usa o seu cartão, por isso verifique sempre se o site é confiável e confira as informações.

E lembre-se: o will nunca entra em contato por meio de redes sociais nem solicita informações pessoais e de segurança. Se isso acontecer, não repasse seus dados, é golpe!!!

Will Bank
11 *

o fim da nossa relação

Quero ajudar você a ter uma relação agradável com seu dinheiro por muito tempo.
Mas é bom saber que a nossa relação pode terminar por um dos motivos abaixo:

  • Seta

    Se você descumprir esse contrato;

  • Seta

    Se você morrer (espero que isso não aconteça tão cedo!);

  • Seta

    Se acontecer qualquer um daqueles casos
    em que possa bloquear seu cartão (veja o
    item 10 lá em cima); ou

  • Seta

    Se eu ou você quisermos, claro.

Imagino que você deve estar se perguntando:

“o que acontece depois que tá tudo acabado?”

Aplicativo
cancelamento

Vou cancelar o seu cartão e a sua conta. Mas olha só: os seus débitos em aberto não vão sumir, você vai precisar pagar todos eles;

Dados pessoais
antecipação de vencimento

Vou antecipar o vencimento das suas dívidas comigo. Lembre-se ao clicar no botão “aceito”, você concorda que eventuais débitos em aberto, quando o fim da nossa relação chegar, serão considerados legítimos e eu posso cobrá-los de você.

Termos de uso
transferências de saldo

Se a sua conta tiver saldo, eu vou entrar em contato para que você informe os dados bancários para a transferência desses valores. Atenção: é necessário que você seja o titular da conta indicada.

Informação

Também é importante lembrar que o meu contrato é o nosso compromisso e vão continuar valendo até que você pague todos os débitos comigo.

Will Bank
12 *

quando você
viu, #evoluwill!

tudo muda, sempre!

Estou em constante evolução, por isso o meu aplicativo pode mudar. Algumas funções e produtos que estão nos vídeos podem levar um tempo para ficarem disponíveis. Se você tiver qualquer dúvida, entra em contato pelos meus canais de atendimento que meu time te ajuda.

De tempos em tempos, eu posso alterar esse contrato. Mas não se preocupe, vou avisar sempre que acontecer uma mudança. Aí, se passarem 10 dias e você continuar usando meus serviços, vou entender que você concordou com a mudança.

quando você clica em “li e aceito”,

você concorda com tudo o que está escrito aqui no meu contrato, contrata meus serviços e me dá uma procuração (ela garante que eu vou poder disponibilizar pra você a melhor experiência digital possível :)

muito prazer, eu sou will.